Что такое расчётный счёт организации

В статье разберём различные аспекты, связанные с открытием и ведением расчетного счета, расскажем о том, какую роль он играет в эффективности работы компании.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет - это особый банковский счет, который предназначен для выполнения финансовых операций между предприятием и его клиентами, поставщиками и другими бизнес-партнерами. 

Расчетный счет позволяет организациям вести свою деятельность и управлять финансами. Он открывается в банке и привязан к юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. На нём хранятся деньги предприятия.

Как и зачем развивать партнёрские отношения рассказали в статье.

Расчетный счет имеет свои особенности и требования, предъявляемые банками. Например, для его открытия могут потребоваться определенные документы и информация о предприятии. Также может быть установлено минимальное остаточное значение на счете или комиссии за определенные операции.

Зачем нужен расчетный счет

С помощью расчетного счета бизнес может производить различные финансовые операции:

• Получение платежей от клиентов
• Оплата поставщикам и посторонним организациям
• Проведение внутренних переводов между разными счетами или подразделениями внутри бизнеса.
• Оформление платежных документов, таких как счета-фактуры, квитанции, платежные поручения и прочие.
• Проведение расчетов с бюджетом и налоговыми органами.

Расчетный счет используется для ведения бухгалтерии и отслеживания финансовых операций предприятия.

Можно ли обойтись без него? Практически нет.

Согласно правилам, установленным Центральным банком России, для сумм, превышающих 100 тысяч рублей, компании и индивидуальные предприниматели обязаны проводить расчеты только безналичным путем.

Для проведения безналичных расчетов и требуется расчетный счет.

Для проведения финансовых операций на сумму менее 100 тысяч рублей индивидуальные предприниматели могут использовать свои личные счета.

Преимущества открытия расчетного счета

Открытие расчетного счета имеет ряд преимуществ.

Оно способствует:

1. Поддержанию четкой финансовой отчётности.
2. Разделению личных и деловых средств.
3. Упрощению бухгалтерского учета.
4. Облегченному отслеживанию доходов и расходов.
5. Удобному ведению банковских операций, таких как переводы и платежи.

В качестве примера, представим барбершоп, который принимает оплату карточками от своих клиентов через терминал.

Вот основные возможности и преимущества, которые даёт этому бизнесу открытие расчетного счета:

1. Счет позволяет барбершопу принимать платежи от клиентов за предоставление услуг. Например, если клиент оплачивает стрижку или бритье карточкой, деньги перечисляются на расчетный счет барбершопа.

2. Оплата поставщикам. Когда команда  барбершопа закупает новые инструменты, станки или косметику, платежи осуществляются с расчетного счета. Используя средства на расчетном счете, барбершоп может оплатить свои расходы. Например, аренду помещения, оплату услуг компании-провайдера или закупку нового инвентаря.

3. Все операции с деньгами записаны на расчетном счете. Это делает бухгалтерский учет и финансовый анализ более удобным и организованным.

4. Наличие расчетного счета обеспечивает барбершопу прозрачность финансовых операций. Это важно для соблюдения законодательства и требований налоговых органов. Имея все финансовые транзакции на расчетном счете, владелец барбершопа может легко предоставить информацию при проверках и аудитах.

О том, что такое аудиторская проверка, читайте в блоге. 

Как открыть расчетный счет

Открытие расчетного счета требует выполнения нескольких шагов.

Вот простой план действий:

1. Выберите банк.

Изучите условия и требования разных банков, чтобы выбрать наиболее подходящий для ваших потребностей.

2. Подготовьте необходимые документы, которые обычно включают:

- Паспорт гражданина РФ (оригинал и копия).

- ИНН (Идентификационный номер налогоплательщика) – оригинал и копия.

- Документ, подтверждающий адрес проживания (например, коммунальные счета или справка с места работы).

- Документы, подтверждающие источник дохода (например, справка с места работы, договор долевого участия в строительстве и т.д.)

3. Заполните заявление и предоставьте документы

4. После проверки и одобрения вашего заявления банк предложит вам подписать договор на открытие расчетного счета. Ознакомьтесь с условиями договора внимательно и убедитесь, что вы их понимаете

5. Внесите первоначальный взнос. Возможно, вам потребуется пополнить расчетный счет начальным депозитом. Узнайте у банка, какую сумму нужно внести

6. Получите реквизиты счета.

После подписания договора и внесения взноса банк предоставит вам реквизиты вашего нового расчетного счета. Это номер счета, данные о банке и инструкции по использованию счета.

Открытие расчетного счета обычно занимает от нескольких дней до нескольких недель. Процедуры могут отличаться в зависимости от банка и типа предприятия. Лучше всего обратиться в отделение выбранного банка для получения подробной информации.

Чем расчетный счет отличается от лицевого

Расчетный счет предприятия и лицевой счет предприятия - это два разных вида банковских счетов, которые нельзя путать. Хотя оба счета предназначены для учета денежных средств предприятия, они имеют некоторые существенные отличия в функциональности.

• Расчетный счет используется для ежедневных операций и управления денежными потоками.
• Лицевой счет предназначен для детальной фиксации финансовых операций и учета средств, связанных с конкретными проектами или подразделениями.

Оба счета важны для правильного управления финансами предприятия и обеспечения прозрачности финансовых операций.

Что означают цифры в расчетном счете

Цифры в расчетном счете предприятия имеют следующее значение:

1. Первая цифра - разряд корреспондента, указывает на вид деятельности предприятия. Например:

   - 4 - некоммерческие организации (благотворительные фонды, общественные организации).

   - 5 - банки.

   - 6 - розничная торговля.

   - 7 - общественное питание.

   - 8 - другие виды деятельности (наука, образование, здравоохранение).

2. Вторая цифра - код региона, где зарегистрировано предприятие. Например:

   - 01 - Москва.

   - 78 - Санкт-Петербург.

   - 77 - Московская область.

3. Третья и четвертая цифры - код банка. Например:

   - 0425 - Сбербанк.

   - 0445 - Альфа-Банк.

   - 0438 - ВТБ.

5. Пятая цифра - разряд для определения филиала предприятия. Например:

   - 0 - центральный офис.

   - 1 - филиал в Москве.

   - 2 - филиал в Санкт-Петербурге.

Например, расчетный счет предприятия 40102810100000000032 будет означать, что это некоммерческая организация с регистрацией в регионе 01 (Москва), банком-корреспондентом является Сбербанк (код 0425), и у предприятия есть филиал в Москве (пятая цифра = 1).

Как эффективно управлять расчетным счётом

Финансовую стабильность бизнеса может обеспечить эффективное управление расчетным счётом. Для этого стоит предпринять 6 шагов.

1 шаг. Открытие расчетного счета в надежном банке.

2 шаг. Контроль финансов.

Необходимо регулярно проверять баланс, проводить сверку счетов и отслеживать все операции, чтобы избежать ошибок или мошенничества.

3 шаг. Планирование и прогнозирование потребностей.

Следует учитывать предстоящие расходы и доходы, чтобы иметь представление о доступных средствах на расчетном счете и не попасть в финансовые затруднения.

4 шаг. Оптимизация платежей и сборов.

Нужно искать наиболее выгодные способы оплаты за товары и услуги. Следить за своевременным получением платежей от клиентов.

5 шаг. Использование электронных платежей.

Электронные платежные системы и интернет-банкинг позволяют быстро осуществлять операции, контролировать баланс и получать информацию о платежах 24/7.

6 шаг. Сотрудничество с бухгалтером.

Консультации со специалистом помогут убедиться, что финансовые операции ведутся правильно и соответствуют законодательству.

Об управлении финансами в компании рассказали в блоге.

Заключение

В мире современного предпринимательства, расчетный счет стал незаменимым инструментом для успешного осуществления финансовых операций. Этот банковский счет необходим для учета и обработки финансовых транзакций компании, а также служит основой для ведения ее документооборота.

Расчетный счет позволяет предприятиям эффективно управлять своими финансами, осуществлять платежи и получать деньги от клиентов. Он является важным инструментом, который помогает бизнесу функционировать и развиваться.

Расчетный счет позволяет управлять финансовыми потоками, разделять личные и деловые средства, а также осуществлять платежи и расчеты с клиентами и партнерами. Открытие такого счета помогает владельцу бизнеса быть более организованным и эффективным в управлении финансами.

Также читайте: Что такое ликвидность предприятия и как её рассчитать