Содержание
Те, кто думает, что финансовая грамотность – это скучно, сильно ошибаются. Если коротко, то это то, что поможет вам как минимум научиться управлять своими деньгами, сохранить средства, а как максимум, заработать, стать ещё благополучнее, богаче и успешнее.
Кому-то по плечу открыть индивидуальный инвестиционный счёт, вложиться в недвижимость или золото, для кого-то первым шагом станет оформление банковской карты с хорошим кэшбэком. Поговорим о том, что значит быть финансово грамотным, что это даёт и как этого достичь.
Что такое финансовая грамотность
Финансовая грамотность – это знания и умения, которые помогают людям разумно распоряжаться своими деньгами, планировать бюджет, избегать лишних трат и сберегать средства. Те, кто стремятся заниматься саморазвитием, понимают ценность такой информации.
Финансовая грамотность поможет:
- грамотно управлять личными финансами и копить деньги, сформировать такую привычку, вести учёт доходов и расходов;
- разобраться, как неправильное обращение с деньгами приводит к бедности;
- избегать небезопасных финансовых схем, таких как кредиты и микрозаймы;
- не попадаться на ловушки маркетологов в магазинах.
- планировать личный, семейный бюджет;
- защитить сбережения от инфляции, используя депозиты в надёжных банках, акции, облигации, страхование;
- заниматься инвестированием с учётом рисков и доходности;
- защититься от финансовых мошенников.
Ещё пара не самых очевидных, но полезных плюса – подготовка к карьере в бизнесе, пониманию принципов и способов управления деньгами, а также развитие критического мышления, способности делать обоснованный выбор.
Изучение финансовой азбуки обычно начинается с понимания своего текущего положения. Нужно провести подсчёты и проанализировать траты, доходы, долги и активы. Затем можно приступать к постановке финансовых целей, составлению бюджета, экономии и изучению основ управления личными финансами.
Берём лист бумаги или создаём электронный документ и записываем, стараясь учесть все важные цифры. Приведём пример такого расчёта на один месяц.
Доходы:
- зарплата: 50 000 рублей;
- подработка: 10 000 рублей;
- проценты с банковского депозита: 5 000 рублей.
Расходы:
- аренда жилья: 15 000 рублей;
- коммунальные услуги: 5 000 рублей;
- транспорт: 10 000 рублей;
- продукты питания: 15 000 рублей;
- одежда и обувь: 5 000 рублей;
- развлечения и отдых: 10 000 рублей.
Долги:
- кредит на автомобиль: 200 000 рублей (остаток долга: 100 000 рублей);
- кредит на ремонт квартиры: 150 000 рублей (остаток долга: 50 000 рублей).
Активы:
- банковский депозит: 300 000 рублей;
- автомобиль: 500 000 рублей;
- квартира: 1 000 000 рублей.
Активы компании: стоимость, оценка, управление
Анализ показывает, что доходы составляют 75 000 рублей в месяц, расходы – 80 000 рублей, долги – 150 000 рублей, а активы – 1 100 000 рублей. Необходимо оптимизировать расходы, погасить часть долгов и инвестировать оставшиеся средства для создания пассивного дохода.
Важный момент – продолжайте вести бюджет, даже если возникают финансовые трудности. Он нужен и тем, кто много зарабатывает, и тем, у кого скромные доходы.
Финансовые продукты и инвестирование
Контроль доходов и расходов, бюджетирование – лишь одна сторона финансовой грамотности. Важно также регулярно знакомиться с полезными материалами о финансовых продуктах: депозитах, акциях, облигациях, страховании, пенсионных счетах и кредитах. Читайте нужную литературу по финансам и участвуйте в вебинарах и курсах.
Это специфичная и достаточно сложная тема, но главное – желание. Можно обратиться за помощью к специалистам.
- Финансовые консультанты. Они помогают разработать долгосрочные финансовые планы, определить цели и стратегии для их достижения.
- Личные финансовые тренеры. Эти специалисты обучают клиентов основам финансовой грамотности, помогают составить бюджет, оптимизировать расходы и создать резервный фонд.
- Эксперты по инвестициям. Такие эксперты консультируют по вопросам инвестирования, помогают выбрать подходящие инвестиционные инструменты и стратегии.
Например, инвестирование – это то, чему нужно учиться. Чтобы не потерять свои средства, лучше действовать осторожно. Для начала изучите терминологию и инвестиционные показатели. Обязательно читайте книги, статьи, проходите курсы. Эта статья поможет разобраться в том, в чем риски венчурных инвестиций.
Когда будете готовы попробовать, определите размеры и источники инвестирования, инвестиционный профиль, выберите стратегию и активы для работы. Обязательно помните о возможных рисках и диверсифицируйте свой портфель.
Как создать подушку безопасности
Если инвестирование кажется слишком сложным, а то и пугающим, можно научиться следить за своими сбережениями и самостоятельно. Речь о создании финансовой подушки безопасности, планов на отпуск или, например, покупке жилья.
Финансовая подушка безопасности – это сумма, которая покроет расходы человека на 3-6 месяцев. Попробуйте следовать следующим советам, чтобы накопить её.
- Определите сумму, которую хотите отложить.
- Откройте отдельный счёт для накоплений. Так вы сможете видеть свои сбережения и контролировать их. Счета для подушки безопасности и путешествий могут быть разными.
- Откладывайте регулярно определённую сумму. Например, 10% от ежемесячного дохода.
- Пользуйтесь социальными налоговыми вычетами на обучение, лечение, покупку жилья.
- Оптимизируйте свои расходы, сократите ненужные траты и ищите возможности для экономии. Разделите расходы на главные (ЖКХ, транспорт, еда) и второстепенные (шопинг, рестораны, подарки).
- Следите за своими финансами – записывайте доходы и расходы, чтобы понимать, куда уходят деньги.
- Избавляйтесь от долгов: погашайте задолженности с высокими процентами в первую очередь.
Финансово грамотный человек ведёт ежемесячный бюджет – записывает все свои траты и планирует расходы. Всё как с государственным бюджетом, только масштаб значительно меньше. Хорошо бы научиться долгосрочному планированию и составлять план на год или даже несколько лет вперёд.
Полезно разбивать расходы на отдельные категории и установить лимиты. Вспомните, сколько чашек кофе вы выпили в прошлом месяце и сколько денег на это ушло. За месяц набегает круглая сумма. А если сократить кофейную статью расходов? Например, на две чашки в неделю.
Тот же принцип работает с другими вкусностями, походами в кафе, покупкой одежды, поездках на транспорте…
Если уже не терпится узнать, как стать богатым, читайте тут.
Как лечить шопоголизм
Враг нашего кошелька – импульсивные покупки. Чтобы начать бороться с этой проблемой, потребуется для начала осознать и признать её. Она возникает по разным причинам:
- маркетинговые факторы – привлекательный дизайн, акции и скидки, которые стимулируют покупку. Перед походом за покупками или в процессе нужно сравнивать цены в разных магазинах, чтобы сэкономить на ненужных товарах.
- психологические факторы – стремление удовлетворить сиюминутные желания, желание порадовать себя, стресс и тревога. Попробуйте использовать банковские карты с лимитами, чтобы избежать непредвиденных долгов.
- влияние окружения – мнение друзей и знакомых, реклама и общественное мнение;
- особенности личности – импульсивность, склонность к риску и зависимость от мнения окружающих. Реально оценивайте свои возможности по погашению кредитов, когда захочется новый крутой мобильный телефон.
Определите, что чаще всего становится причиной именно ваших импульсивных приобретений. Шоппинг – это способ снять стресс. Может, тогда стоит найти другие? Например, спорт, прогулка, творчество. Ещё несколько советов:
- Тщательно продумайте бюджет и распределите средства по категориям.
- Перекусывайте перед тем, как пойти в магазин, чтобы избежать лишних покупок.
- Одевайтесь красиво и опрятно перед походом за покупками. Если вы и так хороши, зачем вам новое платье.
- Избегайте мест, где возможны импульсивные покупки. Красивые, большие торговые центры, где всё словно кричит: «Купи меня!».
- Составьте подробный список покупок и придерживайтесь его.
- Используйте наличные вместо кредитных карт, так поток уходящих от вас денег станет более заметным.
- Откладывайте покупки на сутки и обдумывайте необходимость товара.
И всё-таки не держите себя в чёрном теле месяцами, не бойтесь баловать себя время от времени. Эту статью расходов, кстати, тоже можно заложить в бюджете, но не выходить за её пределы. Иногда расслабиться полезно, иначе срыв неизбежен.
Также читайте: Кто такой финансовый менеджер, чем он занимается и как нанять профессионала
