7 финансовых ошибок, которые чаще всего делают молодые компании

Вы строите красивую, быструю яхту. Вы вложили всю душу в дизайн, наняли лучшую команду, поставили самые современные паруса. Но вы забыли про одну «мелочь» — проверить, нет ли в днище маленьких, почти невидимых дырочек. Вы выходите в открытое море, и через эти дыры медленно, но верно начинает поступать вода. Сначала вы ее не замечаете, потом начинаете судорожно вычерпывать, а в итоге — корабль тонет вместе со всеми вашими мечтами.

Именно так и действуют типичные ошибки в финансах молодого бизнеса. Они не громкие и не заметные с первого взгляда, но именно они отправляют на дно большинство стартапов. Давайте вместе «залатаем» эти дыры. Вот семь самых опасных финансовых ошибок, которые совершают молодые компании, и как их избежать.

Ошибка первая: смешивать личные и бизнес-деньги

Это самая популярная и самая коварная ловушка для основателя. На первых порах кажется логичным: вот моя карта, вот деньги клиента, я оплатил с нее хостинг, а завтра сниму на обед. Просто и удобно. Но это иллюзия.

• Вы не видите реальную картину. Вы не понимаете, profitable ли ваш бизнес на самом деле. Заработали вы 100 тысяч, а сняли на личные нужды 80? Или бизнес заработал 50, а остальные 30 — это ваши же вложенные средства, которые вы просто вернули себе? Вы теряете контроль.
• Налоговый кошмар. Когда придет время сдавать отчетность, вы утонете в попытках отделить личные траты от бизнес-расходов. Это гарантирует проблемы с налоговой и лишние нервы.
• Ноль финансовой дисциплины. Бизнес не может быть «дойной коровой», с которой можно снимать деньги по первому желанию. У него свои потребности: аренда, закупки, налоги, зарплаты.

Заведите отдельный расчетный счет для бизнеса и корпоративную карту. Все поступления — только на него. Все расходы — только с него. А себе назначайте регулярную зарплату, пусть и небольшую. Это первый и главный шаг к наведению порядка в финансах малого бизнеса.

Управление бюджетом проекта: от планирования до контроля расходов

Ошибка вторая: жить по принципу «деньги есть — значит, есть прибыль»

Если на счету есть деньги, это не значит, что бизнес прибыльный. Это может быть просто предоплата от клиента, за которую вы еще не выполнили работу и не понесли расходы. Или кредитные средства, которые нужно возвращать.

Вы начинаете тратить не свои деньги. Вы покупаете новую технику, устраиваете шикарный корпоратив, а через месяц оказывается, что нужно закупить сырье, заплатить налоги, а денег — ноль. Это классическая ошибка в управлении деньгами компании, которая приводит к кассовому разрыву.

Внедрите управленческий учет. Это не сложно. Простая таблица, где вы фиксируете все поступления и все запланированные расходы на месяц вперед. Вы должны всегда видеть: сколько денег вам нужно отложить на обязательные платежи, и какой остаток является чистой прибылью. Тратить можно только то, что находится «над чертой» прибыли.

Операционная прибыль: понимание и улучшение ключевых финансовых показателей

Ошибка третья: отсутствие финансовой подушки безопасности

В бизнесе, как в жизни, случаются непредвиденные обстоятельства. Ключевой клиент ушел, оборудование сломалось, возник форс-мажор. Если у вас нет запаса прочности, одна такая проблема может поставить крест на всем деле.

Вы оказываетесь в ситуации, когда вам не на что существовать и поддерживать бизнес. Вы начинаете паниковать, брать дорогие кредиты под отчаянные проценты, принимать неверные решения. Отсутствие воздушного шара не дает вам времени на маневр.

Создайте финансовый резерв. Идеальный размер — сумму ваших операционных расходов за 3-6 месяцев. Считайте, сколько вам нужно в месяц на аренду, зарплаты, коммуналку — и умножьте на три. Откладывайте на это каждый месяц понемногу, как в копилку. Эти деньги — неприкосновенны. Они только на случай настоящего кризиса.

Финансовая подушка для бизнеса: основа устойчивости и роста

Ошибка четвертая: неправильное ценообразование

Многие молодые предприниматели ставят цену, исходя из двух факторов: «сколько хочу я зарабатывать» и «сколько берут конкуренты». При этом они напрочь забывают про третий, самый главный фактор — себестоимость.

Вы можете быть самым загруженным специалистом в городе, но если ваша цена не покрывает всех издержек (включая аренду, налоги, рекламу, амортизацию оборудования), вы работаете в убыток. Чем больше вы работаете, тем быстрее разоряетесь. Это одна из тех ошибок молодого бизнеса, которая убивает его тихо и «со смыслом».

Рассчитайте точку безубыточности. Сложите все свои постоянные расходы за месяц (аренда, оклады, интернет) и переменные расходы на одну единицу продукта или услуги. Цена должна быть выше этой суммы. Не бойтесь спрашивать адекватную цену за свой труд. Тот, кто покупает самый дешевый, — самый ненадежный клиент.

Что такое ценообразование: виды и факторы, которые на него влияют

Ошибка пятая: брать кредиты не на рост, а на «затыкание дыр»

Кредит — это не плохо. Плохо — использовать его не по назначению. Брать кредит, чтобы выплатить зарплату или погасить долги перед поставщиками, — это признак того, что бизнес-модель не работает.

Вы не решаете проблему, а лишь маскируете ее, при этом усугубляя свое положение новым долгом. Это финансовые ошибки, которые превращают небольшие трудности в снежный ком долгов, который в итоге накрывает компанию с головой.

Брать кредиты можно и нужно только на развитие: на закупку более эффективного оборудования, запуск нового продукта, масштабирование. То есть на то, что в ближайшей перспективе увеличит ваши доходы. Если вам постоянно не хватает денег на текущие нужды, ищите причину в бизнес-процессах, а не в банке.

Что такое кредитная нагрузка бизнеса

Ошибка шестая: игнорировать планирование и регулярный анализ

Работать без плана — это как путешествовать без карты. Вы можете двигаться куда угодно, но вряд ли попадете туда, куда хотите. Многие предприниматели настолько погружаются в операционку, что забывают поднять голову и посмотреть на цифры.

Вы не видите тенденций. Что продается хорошо, а что нет? Какие клиенты самые прибыльные? Где вы теряете деньги? Без ответов на эти вопросы вы не можете управлять, вы просто реагируете на обстоятельства. Это верный путь к стагнации.

Выделите один день в месяц для финансового анализа. Посмотрите на отчет о прибылях и убытках, на движение денежных средств. Сравните показатели с прошлым месяцем и с планом. Это не бухгалтерская рутина, а ваша навигационная карта. Понимание, как не допустить финансовых ошибок, начинается с привычки регулярно смотреть на цифры.

Финансовое планирование

Ошибка седьмая: экономить на главном

Желание сэкономить понятно. Но есть области, где экономия подобна попыткам сэкономить на фундаменте для дома. Рухнет все.

• На хорошем бухгалтере. Сэкономив на специалисте, вы получите ошибки в отчетности, штрафы и блокировку счета. Это дороже в разы.
• На качестве продукта или услуги. Это подрывает репутацию и убивает лояльность клиентов.
• На юристе. Неправильно составленный договор может привести к потерям, которые не окупят никакие экономии.
• На автоматизации. Потратив время на рутину, вы теряете возможность зарабатывать больше.

Как не допустить эту ошибку.Определите, что является сердцем вашего бизнеса и его правовым и финансовым скелетом. Инвестируйте в эти области. Помните: скупой платит дважды, а в бизнесе — трижды.

Финансы и Финансовое планирование в Platrum: берите все траты под контроль и зарабатывайте больше. Добавляйте поступления, расходы, перемещения между кассами в простом конструкторе PnL отчета в Platrum

Избежать этих типичных ошибок в финансах не так сложно, как кажется. Нужны не сверхусилия, а система, дисциплина и привычка смотреть правде в глаза.

Начните с малого. Откройте отдельный счет. Начните вести простой учет. Создайте резерв. Эти простые шаги поставят ваш бизнес на надежные рельсы и дадут вам то, ради чего все затевалось — не только свободу, но и уверенность в завтрашнем дне.

Также читайте: Финансовый анализ для нефинансистов: ключевые метрики бизнеса